英國人越來越癡迷于手中的智能手機，隨處可見人們低頭盯著手機屏幕。人民視覺
英國——護航網(wǎng)絡金融發(fā)展
全球第一家互聯(lián)網(wǎng)金融點對點借貸平臺（P2P）佐帕（Zopa）2005年誕生于英國，已經(jīng)擁有超過50萬名用戶，實現(xiàn)累積貸款超9.7億英鎊。據(jù)英國創(chuàng)新基金會統(tǒng)計，2014年英國包括P2P借貸、眾籌、票據(jù)融資、養(yǎng)老金融資等在內(nèi)的非傳統(tǒng)融資市場總額已達到17.4億英鎊，其中P2P網(wǎng)絡借貸份額占到了79%。英國P2P金融協(xié)會最新的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2015年第一季度，英國P2P借貸平臺新增借貸額5億英鎊，實現(xiàn)累計貸款總額超26.4億英鎊，英國互聯(lián)網(wǎng)金融市場規(guī)模相較于2013年增長了近3倍。
英國互聯(lián)網(wǎng)金融種類多元化，有效實現(xiàn)了各式金融服務同網(wǎng)絡技術的結(jié)合。在網(wǎng)絡上，用戶可以找到各式種類不同的融資借貸平臺。除以Zopa為代表的P2P網(wǎng)上金融平臺外，還有專門做小微企業(yè)融資的Funding Circle公司的P2B（個人對企業(yè)）平臺，Crowdcube和Seedrs為代表的股權眾籌平臺，以及Pension—Led Funding為代表的養(yǎng)老金融資平臺。結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)技術的各式金融創(chuàng)新點子層出不窮，極大激活了英國的非傳統(tǒng)金融市場領域。這些互聯(lián)網(wǎng)金融平臺不僅為個人風險投資創(chuàng)造了機會平臺，提供更好的投資利率，也為中小企業(yè)和個人融資提供了更多機會，有效彌補了傳統(tǒng)商業(yè)銀行單一借貸模式以及高門檻帶來的不足，為個人及中小企業(yè)發(fā)展盤活了機會。
分析認為，2008年國際金融危機之后，西方銀行業(yè)進入相對收縮的狀態(tài)，中小企業(yè)和個人客戶的借貸變得更加困難，這實際上為互聯(lián)網(wǎng)金融等替代融資渠道的發(fā)展帶來很大機遇。加之英國社會信用體系建設較為完善，一定程度上為互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展打下良好基礎。而至關重要的是，英國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展良好的背后是行業(yè)自律和政府監(jiān)管的雙重作用。
2011年，英國最大的7家互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)成立了全球第一個互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會——P2P金融協(xié)會。加入?yún)f(xié)會的企業(yè)定期開會，制定行業(yè)規(guī)則，評估行業(yè)發(fā)展狀況及問題，規(guī)劃發(fā)展路徑，為互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展起到了引導和規(guī)范作用。在行業(yè)自律的基礎上，2013年，英國金融行為監(jiān)管局（FCA）首先發(fā)布了《關于眾籌平臺和其他相似活動的規(guī)范行為征求意見報告》，對規(guī)范眾籌行為提出了若干監(jiān)管意見。FCA 2014年3月又發(fā)布了《關于網(wǎng)絡眾籌和通過其他方式發(fā)行不易變現(xiàn)證券的監(jiān)管規(guī)則》，對互聯(lián)網(wǎng)金融活動多方面進行了詳細規(guī)定，從法律法規(guī)的層面加強了監(jiān)管力度。
雖然有一定的行業(yè)規(guī)范和完善的社會信用體系，但是作為新鮮事物的互聯(lián)網(wǎng)金融仍然面臨著諸多發(fā)展風險和挑戰(zhàn)。即使在發(fā)展較快的英國，互聯(lián)網(wǎng)金融仍然算是一個新鮮、陌生的新興行業(yè)。據(jù)統(tǒng)計，英國98%的民眾知道主要銀行機構(gòu)的名字，但是只有15%的民眾聽說過互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的名字。加之借貸風險高于傳統(tǒng)金融，使得互聯(lián)網(wǎng)金融在初生、尚未完全打開市場的階段顯得尤為脆弱。可能一次較大的違約風險就會摧毀一個辛辛苦苦籌建起來的小型互聯(lián)網(wǎng)金融平臺。2011年，英國一家P2P平臺以100%的違約率，不得不在成立一年后倒閉。
為了鼓勵互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展，推廣互聯(lián)網(wǎng)金融的理念，英國政府從政策層面上采取了一些引導措施。今年7月，剛剛出臺的英國新一屆政府預算案就包含一條關于互聯(lián)網(wǎng)金融的特別政策，未來個人通過P2P等互聯(lián)網(wǎng)金融進行的資金借貸可被計入個人的免稅儲蓄賬戶。這一免稅政策無疑將極大鼓勵投資者使用互聯(lián)網(wǎng)金融進行投資。據(jù)Funding Circle公司的調(diào)查， 41%的投資人表示，如果被納入免稅賬戶，他們會加大網(wǎng)絡借貸的投資力度；約10%的用戶表示，他們將會把證券和股票投資轉(zhuǎn)移到網(wǎng)絡借貸中來。早在今年3月，英國政府就曾宣布從明年4月份開始，通過P2P等互聯(lián)網(wǎng)金融獲得的收入中，第一筆1000英鎊收入完全免稅。此外，政府還出資200萬英鎊設立“P2P影響力基金”，該基金將通過互聯(lián)網(wǎng)金融平臺來支持一些社會組織活動，借以擴大互聯(lián)網(wǎng)金融理念的傳播，支持推廣互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展。
2014年2月18日，美國加利福尼亞州圣何塞，Rocketship SI Se Puede小學正在使用Rock互聯(lián)網(wǎng)和傳統(tǒng)課堂相結(jié)合的方法進行混合教學。人民視覺
美國——逐步邁向“萬物智能”
坐在美國加利福尼亞州雷德蘭茲市一家餐廳里，高松從口袋里掏出手機，興奮地向本報記者介紹起他參與設計的一款名為“打折”的手機應用程序，“我們團隊剛剛靠它拿下一場編程馬拉松比賽的季軍。”
3年前，高松從北京大學遙感與地理信息系統(tǒng)研究所畢業(yè)后，來到加州大學圣芭芭拉分校地理信息科學專業(yè)攻讀博士學位，目前則在全球知名的地理信息科技公司易智瑞（Esri）進行暑期實習。
作為一名資深的互聯(lián)網(wǎng)迷，高松日前剛參加了易智瑞首屆實習生編程馬拉松比賽。他與其團隊一起開發(fā)的手機應用程序，就是基于易智瑞公司員工福利考慮，將公司周邊的餐廳、購物、運動等打折信息整合進地圖導航系統(tǒng)，有助于公司人事部門了解員工喜好，從而更好地提供服務。“盡管它還是雛形，但一經(jīng)完善，就能廣泛推廣至企業(yè)層面。”高松信心滿滿地說。
曾創(chuàng)辦加州最大規(guī)模的編程馬拉松比賽，現(xiàn)在“硅谷”一家移動互聯(lián)網(wǎng)應用程序開發(fā)技術公司擔任產(chǎn)品經(jīng)理的哈達爾·多爾告訴本報記者，編程馬拉松是軟件工程師和互聯(lián)網(wǎng)技術愛好者或稱“極客”們的一場“盛宴”，在短短24或36個小時里，三四人組成的團隊必須將一種創(chuàng)意或設想通過計算機編程的方式，最終開發(fā)出可行的軟件產(chǎn)品或應用程序。
自上世紀末誕生以來，編程馬拉松一直是諸如微軟、谷歌、臉書等眾多美國知名互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)以高額獎金吸引年輕人，希望挖掘到創(chuàng)新點子和科技奇才的一種前衛(wèi)的競賽方式。多爾說：“創(chuàng)意和人才是互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展不可或缺的原動力，編程馬拉松就是一個重要平臺。”今年4月，在加州大學洛杉磯分校舉行的洛杉磯編程馬拉松比賽吸引了近2000人參加，并有來自微軟、IBM、亞馬遜等跨國大企業(yè)的贊助，其過程中也著實誕生了不少好的點子和產(chǎn)品。
假如說編程是軟件工程師或“極客”們的專業(yè)或興趣，那么互聯(lián)網(wǎng)早已成為美國民眾日常生活的重要部分。根據(jù)美國皮尤研究中心最近發(fā)布的一份互聯(lián)網(wǎng)調(diào)查報告，有84%的美國成年受訪者表示生活中離不開互聯(lián)網(wǎng)，而15年前，這一數(shù)據(jù)僅為52%。報告說，受過大學教育、年收入超過7.5萬美元的城市居民更易依賴于互聯(lián)網(wǎng)，同時18至29歲的年輕族群使用互聯(lián)網(wǎng)的比例最高，特別是亞裔和白種人，比例分別高達97%和85%。報告也發(fā)現(xiàn)，美國65歲以上老齡人口使用互聯(lián)網(wǎng)的比例已從2000年的14%飆升至2015年的58%。
“從早上睜眼那一刻，互聯(lián)網(wǎng)就開始占據(jù)我的生活。”美國加州州立理工大學波莫納分校2015屆碩士畢業(yè)生、華裔青年黃承駿如是說，“起床后，我會拿起床邊的手機，查查臉書和推特上的即時訊息以及電子郵件；吃早餐時，我會打開YouTube或Netflix等視頻網(wǎng)站，了解當日新聞和網(wǎng)絡流行事件；到了公司，谷歌文檔處理軟件或Dropbox等能夠幫助我處理工作事務；下班后，要想和同事或朋友一起聚餐，打開Yelp或谷歌地圖即有眾多選擇。”
那么，美國人如何看待互聯(lián)網(wǎng)的未來？來自阿肯色大學的韋斯·莫奇認為，隨著移動互聯(lián)網(wǎng)和智能技術的深入發(fā)展，世界已從“萬物互聯(lián)”逐步邁向“萬物智能”。或許，在不久的將來，每日早晨，家里的咖啡機會自動煮好咖啡；沒有牛奶，冰箱會自動訂購；出門時，汽車已在家門口等候，并設定好自動駕駛的目的地。不過莫奇也坦言，只有科技界切實做到技術共享，打破企業(yè)與國家的界限，上述景象才有可能更快變?yōu)楝F(xiàn)實。
4月8日，韓國首爾LG電子工作人員試演LG電子智能手表搭載的智能錢包“Smart Wallet”，它可用于移動支付服務。人民視覺
韓國——開掘“21世紀的原油”
“鄭爺爺，今天痰是什么顏色？”“有點黃色，有時候有點白色和灰色。”“您最近每天抽幾根煙呀？有沒有咳嗽等其他癥狀？”“沒什么其他癥狀。”“您一定多喝水，早點睡覺，吃飯要準時！”……
這是一段在醫(yī)院看病時再平常不過的對話，實際上卻是通過網(wǎng)絡“隔空”進行。在韓國仁川市保健所，醫(yī)生可以通過網(wǎng)絡視頻連線了解患者病情變化，并及時向其提供保健和預防等個性化服務。
首爾市民李善雨年近古稀，常年受高血壓、糖尿病等慢性疾病困擾。過去每次去醫(yī)院檢查、就診，往返路上就要花兩個小時。“現(xiàn)在省去了排隊時間，有電腦和藍牙血壓計，在家就可以讓醫(yī)生給我看病了。”這一原理很簡單，患者在家用血壓計自行測量血壓后，血壓計會通過藍牙將數(shù)據(jù)加載至平板電腦并傳送到醫(yī)院數(shù)據(jù)庫。醫(yī)生根據(jù)患者一日3次的定時測量數(shù)據(jù)做診斷，并將診療結(jié)果通過網(wǎng)絡再回饋給患者，讓患者對自身飲食和運動量做相應調(diào)整。
借助互聯(lián)網(wǎng)的力量，韓國人的就醫(yī)方式正發(fā)生著改變。去年9月，韓國互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療開始投入試運營，診療費用每人每月僅需2.4萬韓元（約合人民幣127元）。目前，這一服務診療對象僅限于慢性疾病患者和65歲以上老人，服務范圍也僅限于偏遠地區(qū)。隨著社會老齡化加速，為了應對不斷增加的醫(yī)療需求，韓國政府計劃于年內(nèi)投入91億韓元，向醫(yī)院和患者免費出租互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療相關設備，擴大受眾范圍。盡管對個人信息保護以及法律對遠程誤診責任不明確等爭議仍存在，大規(guī)模推廣尚需進一步探討，但據(jù)韓國保健福祉部相關人士介紹，這一服務在試用患者中普遍獲得好評。
本報記者身邊的韓國朋友一談及互聯(lián)網(wǎng)，總是洋溢著滿滿的自信。根據(jù)韓國業(yè)界發(fā)布的《2014年全球在線趨勢報告》，截至2014年第三季度，全球網(wǎng)速最快的國家為韓國，韓國平均網(wǎng)速達25.3兆位/秒（Mbps），是世界平均值4.5Mbps的5.6倍。簡單來說，韓國的網(wǎng)速意味著1秒時間內(nèi)可以傳送A4紙張大小的文件2277件，以一本單行本書內(nèi)外頁100張來計算，傳輸22本書僅需1秒。除了網(wǎng)速，韓國超過10Mbps的高寬頻使用比例也接近50%。
發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)，韓國可謂有自己的一套思路。意識到信息產(chǎn)業(yè)蘊藏巨大潛力，韓國對網(wǎng)絡進行了“超前的”規(guī)劃和投入。1995年韓國開始了長達10年的國家寬帶設施建設，實現(xiàn)百兆寬帶接入的基本普及。政府還先后投入數(shù)十億美元資金用于建設光纖主干線網(wǎng)絡。此外，對于網(wǎng)絡運營商，政府提供財政補貼和政策扶持，并放松對其監(jiān)管力度，以確保消費者擁有更多選擇，也形成了業(yè)界的良性競爭；對于民眾，政府則在政策上為低收入人群創(chuàng)造有利條件，鼓勵老百姓積極“觸網(wǎng)”。有數(shù)據(jù)統(tǒng)計，在韓國，寬帶覆蓋率高達97%。韓國人還是忠實的數(shù)字消費者，全球最大的電子游戲競賽就誕生于韓國。
韓國總統(tǒng)樸槿惠指出，發(fā)達國家正在發(fā)展大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)，以應對經(jīng)濟低迷。大數(shù)據(jù)可謂“21世紀的原油”，是用創(chuàng)意創(chuàng)造附加值和就業(yè)崗位、創(chuàng)造經(jīng)濟新資本。2013年2月，樸槿惠政府提出要發(fā)展“創(chuàng)造經(jīng)濟”，以創(chuàng)造力為基礎，通過科學技術、信息通信技術，與民眾創(chuàng)意相結(jié)合，轉(zhuǎn)換為實際生產(chǎn)力。今年1月，韓國金融委員會舉行了首次互聯(lián)網(wǎng)銀行成立特別小組會議，政府邁出了建立互聯(lián)網(wǎng)銀行的第一步。法案修正若通過國會批準，韓國第一家互聯(lián)網(wǎng)銀行或?qū)⒛陜?nèi)正式成立。
對于韓國人來說，互聯(lián)網(wǎng)的應用，可以讓手機當卡刷移動支付，可以在地鐵上看一場轉(zhuǎn)播的棒球賽，社會上也漸漸投入到對老、弱、幼定位保護方面。當“創(chuàng)造經(jīng)濟”遇上“互聯(lián)網(wǎng)+”，一場互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的創(chuàng)業(yè)風暴正在韓國席卷開來……
印度——推進產(chǎn)業(yè)化有瓶頸
“我在中國工作時就常網(wǎng)購，去年回國后開始使用印度的電商網(wǎng)購。”印度新德里投資印度有限責任公司中國和東南亞區(qū)負責人杰恩告訴本報記者，他在上海工作過5年，從中國互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)的蓬勃發(fā)展中看到了印度互聯(lián)網(wǎng)未來的前景。兩國發(fā)展階段相似，人口規(guī)模相近，杰恩認為，印度互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展?jié)摿薮螅皇沁€需要時間。
顯然，對印度互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)前景樂觀的不止杰恩一人。印度網(wǎng)絡和手機協(xié)會年初發(fā)布的報告更讓人振奮。報告宣稱，2013年，印度互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)的市場規(guī)模為36萬億盧比（1美元約合63.7盧比），約占國內(nèi)生產(chǎn)總值3.2%，2018年將會增長到100萬億盧比，預計占國內(nèi)生產(chǎn)總值5%。印度電子商務的市場規(guī)模將由2013年的170億美元增長到2018年的750億美元。截至2014年12月，全印的網(wǎng)絡用戶已達3億，僅次于中國和美國，位居世界第三，再過3年將會達到5.8億。
網(wǎng)民數(shù)量的迅速增長帶動了以電子商務為代表的互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)的蓬勃興起，本土電商從無到有迅速崛起，國外電商極力擠入或躍躍欲試，共同支撐起印度互聯(lián)網(wǎng)的藍天。據(jù)介紹，相比2013年，印度互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在2014年所獲得的風險投資增加了10倍，去年全印800多家互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)業(yè)企業(yè)獲得了投資，而2012年這一數(shù)字僅為200家。印度網(wǎng)絡和手機協(xié)會曾自豪地說，全球只有3個國家擁有超過5家資產(chǎn)過10億美元的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，即中國、美國和印度。
印度以軟件和服務外包著稱，印度人常自詡印度為“世界辦公室”。由軟件和服務外包大國過渡到互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)大國看似是水到渠成的事，但事實上并不容易，這其實是一個國家整體發(fā)展水平和綜合實力的體現(xiàn)。摩根士丹利今年發(fā)布的一份報告揭示了印度互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)的現(xiàn)實處境。根據(jù)報告披露的數(shù)據(jù)，印度旅行服務在互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)中所占市場份額超過70%，而電子商務占比不到30%，中國和美國電子商務在互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)中所占的市場份額均超過了50%。印度網(wǎng)絡和手機協(xié)會也承認，就網(wǎng)絡覆蓋率、網(wǎng)購情況而言，當前印度落后于中國7年。據(jù)了解，印度目前網(wǎng)絡覆蓋率位列全球第142位，寬帶普及率位列全球第125位，全印的寬帶用戶只有8500萬。印度網(wǎng)絡和手機協(xié)會主席蘇伯·羅伊曾慨嘆，印度是世界最大的窄帶國家，因為大部分人都用不起寬帶，盡管全印已有3億網(wǎng)民，但是互聯(lián)網(wǎng)仍沒有將印度聯(lián)結(jié)起來。
印度的現(xiàn)實經(jīng)濟條件和特殊國情也制約了互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。國內(nèi)道路等基礎設施欠賬太多，嚴重制約了物流產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，也成為電商發(fā)展的巨大短板。至于特殊國情，即是語言的限制。作為兩大官方語言，英語普及率低，印地語主要局限于北印地區(qū)。以本報記者在印度的工作生活經(jīng)歷，印度只會地方語言而不會英語的民眾比例相當高。在此情況下，如何突破語言限制將是印度互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展面臨的相當棘手的挑戰(zhàn)。
印度政府當然也意識到互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)的重要性，早在2011年就開始實施國家光纖網(wǎng)項目，原計劃于2016年底之前，將光纖鋪進全國20多萬個村莊，不過截至今年3月，它所確定的第一期目標仍未完成?？偫砟仙吓_后就提出“數(shù)字印度”的口號，計劃大力推動電子政務的發(fā)展，最終將印度建成數(shù)字化社會和信息經(jīng)濟。不過，就目前的軟硬件環(huán)境來看，印度在數(shù)字化發(fā)展方面還有很長的路要走。
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